1. Pourquoi diversifier ?
Répartir ses avoirs limite l’impact d’un événement isolé : la baisse d’un secteur, la difficulté d’une banque ou une crise dans un pays. La page Diversification du patrimoine rend cette répartition visible et la résume en un score, affiché aussi sur votre tableau de bord sous forme de feu tricolore.
2. Les six critères du score
Le score additionne six composantes : classes d’actifs (jusqu’à 20 points, objectif 3 classes : bourse, immobilier, comptes…), pays (20 points, objectif 4 pays), secteurs boursiers (20 points, objectif 6 secteurs), établissements financiers (15 points, objectif 4 établissements), liquidité (15 points) et concentration (10 points).
3. Les bonus géographiques
Le critère « pays » récompense aussi une diversification réelle : un bonus lorsque vous êtes présent de façon marquée (au moins 30 % chacun) sur deux continents, un autre pour plusieurs sous-régions d’un même continent, un dernier pour plusieurs pays d’une même sous-région. Le total reste plafonné à 20 points.
4. Liquidité et concentration
La liquidité correspond à la part de votre patrimoine financier (hors immobilier) mobilisable immédiatement ; les titres cotés sont considérés comme mobilisables après cession. La concentration pénalise la plus forte exposition observée, qu’il s’agisse d’une classe d’actifs, d’un pays ou d’un établissement.
5. Une information absente n’améliore jamais le score
Les avoirs dont le pays, le secteur ou l’établissement n’est pas renseigné ne comptent pas dans la répartition, et le résultat est pondéré par la part des avoirs effectivement documentée. Compléter vos fiches (pays d’un bien, établissement d’un compte…) rend donc le score plus juste.
6. Bien l’interpréter
Un score élevé n’est pas une fin en soi : une allocation doit d’abord correspondre à vos objectifs, votre horizon et votre tolérance au risque.